Amerikaanse banken voeren stille oorlog tegen crypto en fintech

Volgens Alex Rampell, partner bij investeringsbedrijf Andreessen Horowitz (a16z), is de Amerikaanse aanval op crypto nog niet voorbij. Hoewel “Operation Chokepoint 2.0” inmiddels geschiedenis is, proberen grote banken nu een nieuwe tactiek: wat hij “Chokepoint 3.0” noemt. Banken als JPMorgan voeren extreem hoge kosten in, beperken de toegang tot klantgegevens en blokkeren bepaalde apps om concurrentie vanuit crypto en fintech de kop in te drukken.

Stablecoin is verkrijgbaar bij Bitvavo en Bybit.

Hoge kosten als wapen tegen concurrentie

Rampell stelt dat deze strategie niets te maken heeft met het aanboren van nieuwe inkomsten, maar puur is bedoeld om rivalen als Coinbase en Robinhood moeilijker bereikbaar te maken. Als het bijvoorbeeld $10 kost om $100 over te maken naar een crypto of fintech platform, zullen veel consumenten afhaken. Hetzelfde geldt voor leningen: wordt het duurder om geld naar een fintech over te zetten, dan kiezen klanten eerder voor een minder gunstige lening bij hun eigen bank. Zijn volledige analyse staat in de a16z Fintech nieuwsbrief.

🚨CHOKEPOINT 3.0: BANKS STRIKE BACK Banks like JP Morgan are making it expensive to send money to crypto & fintech apps — and even blocking the ones they don’t like. It’s not about revenues. It’s about stopping the competition.🔥

— Coin Bureau (@coinbureau) · August 2, 2025

Beperkte toegang tot je eigen data

De wet Dodd Frank, sectie 1033, geeft consumenten het recht op hun financiële gegevens. Toch rekenen sommige banken hoge kosten voor het elektronisch beschikbaar stellen van simpele informatie, zoals rekeningnummers en routing codes. Rampell noemt het ironisch dat deze informatie op een papieren cheque gratis zichtbaar is, maar digitaal ineens een prijskaartje krijgt, van instellingen die 17 jaar geleden nog met belastinggeld zijn gered.

Geblokkeerde apps en het risico voor keuzevrijheid

Volgens Rampell dreigt de situatie waarin banken klanten kunnen verhinderen hun rekening te koppelen aan apps die zij zelf kiezen. Als alle grote banken meedoen, verdwijnt de mogelijkheid om te stemmen met je portemonnee, omdat overstappen naar een nieuwe bank jaren kan duren. Hij pleit ervoor dat de Amerikaanse overheid ingrijpt om deze “manipulatieve poging” om concurrentie en consumentenkeuze te beperken, te stoppen voordat het de norm wordt.