Citi en Swift testen succesvolle brug tussen fiat en crypto

De grens tussen traditionele financiën en blockchain wordt steeds vager. Citi en Swift hebben een grote stap gezet richting een toekomst waarin betalingen tussen fiatgeld en digitale valuta soepel en synchroon verlopen. In een recente test toonden ze aan dat zulke transacties mogelijk zijn via een Payment versus Payment (PvP) model, waarbij beide kanten van de betaling gelijktijdig worden afgehandeld.

Digitale en traditionele systemen komen samen

De test draaide op bestaande Swift infrastructuur, gecombineerd met slimme smart contracts, blockchain connectors en een zogenoemde orchestrator die alles coördineert. Citi gebruikte testversies van USDC op Ethereum’s Sepolia testnet om een realistische omgeving na te bootsen. Het doel? Aantonen dat fiat betalingen en blockchain transacties met elkaar kunnen samenwerken zonder dat het ene systeem het andere blokkeert.

Een belangrijk onderdeel van de proef was een escrow mechanisme, waarmee het risico op mislukte of eenzijdige transacties wordt vermeden. Omdat blockchain transacties doorgaans niet terug te draaien zijn, is zo’n vangnet essentieel voor veilig gebruik in een institutionele setting.

Swift ontwikkelde samen met Citi ook een nieuw berichtenstandaard die rekening houdt met de unieke kenmerken van fiat en digitale valuta. Deze aanpak maakt het mogelijk om het hele proces, van de start van de deal tot de bevestiging van settlement, nauwkeurig te volgen en te coördineren.

Stablecoins als brug tussen valuta’s

Volgens Citi is dit nog maar het begin. Stablecoins zoals USDC spelen nu al een grote rol in wereldwijde betalingen en kunnen een nieuwe generatie van financiële infrastructuur mogelijk maken. De bank voorspelt dat de totale markt voor stablecoins richting 2030 kan doorgroeien naar $1.9 biljoen, met een transactievolume dat nu al rond de $1 biljoen per maand ligt.

Toch blijven er uitdagingen. Stablecoins leven op blockchains, terwijl fiatgeld binnen banken circuleert. Daar komt nog bij dat messaging standaarden zoals MT30X niet geschikt zijn om gesynchroniseerde settlement te instrueren. De samenwerking tussen Swift en Citi probeert juist dat gat te overbruggen, zodat beide werelden met elkaar kunnen praten.

Hoewel de PvP oplossing technisch gezien nog niet ‘atomic’ is, het is geen ondeelbare transactie, is de synchronisatie nauwkeurig genoeg om het settlementrisico aanzienlijk te verlagen. Citi en Swift gaan nu verder met het verfijnen van de aanpak en willen samen met de bredere financiële sector standaarden ontwikkelen voor schaalbare, betrouwbare digitale betalingen.

Bron: Citi via PR Newswire