EU verplicht strengere crypto KYC-regels en verbiedt anonieme accounts vanaf 2027

De Europese Unieintroduceert vanaf juli 2027 een reeks nieuwe antiwitwasregels die ook de cryptomarkt flink raken. Verordening (EU) 2024/1624 verplicht cryptodienstverleners tot strengere identiteitscontroles, verbiedt anonieme accounts en legt een plafond van €10.000 op aan contante betalingen voor goederen en diensten. De regels gelden voor alle lidstaten tegelijk, wat ze tot een van de meest ingrijpende Europese regulatoire stappen op het gebied van crypto maakt.

KYC verplicht vanaf €1.000

Crypto-asset service providers, ook wel CASPs genoemd, zijn straks verplicht om volledige klantidentificatie uit te voeren bij eenmalige transacties van €1.000 of meer. Denk daarbij aan exchanges, custodians en andere gereguleerde cryptobedrijven. Bij transacties onder de €1.000 geldt een lichtere identificatieplicht: de klant moet wel worden geïdentificeerd, maar een volledige verificatie is dan niet vereist.

Anonieme cryptoaccounts zijn straks expliciet verboden. Diensten die anonimiteit bevorderen of transacties verdoezelen, waaronder diensten gekoppeld aan zogeheten privacy coins, mogen door gereguleerde platforms niet meer worden aangeboden. Belangrijk om te weten: het bezitten of privégebruik van privacy-gerichte cryptomunten is niet strafbaar, maar gereguleerde partijen mogen ze niet meer faciliteren, bewaren of op hun platform aanbieden.

Bredere reikwijdte van de antiwitwasregels

De nieuwe verordening strekt zich verder uit dan alleen crypto. Ook sectoren als luxegoederen, voetbalclubs, crowdfundingplatforms en investeringsmigratiediensten vallen voortaan onder het uitgebreide AML-kader. De EU wil daarmee witwassen in een breder scala aan hoogrisicosectoren aanpakken.

Daarnaast versterkt de wetgeving de transparantie rondom uiteindelijk begunstigden, zodat duidelijker wordt wie er achter bedrijven en constructies zit. Dit past in de bredere Europese strategie om financiële criminaliteit beter te bestrijden. Voor de cryptosector, die al te maken heeft met dalende financieringsrondes en een verschuiving naar bewezen projecten, betekent dit opnieuw een stap richting verdere institutionalisering en compliance.